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Star Fund Balanced
A propos du fonds
Star Fund Balanced est un compartiment de Star Fund un Fonds Commun de Placement ("FCP") conforme au droit belge et à la législation en matière de fiscalité des fonds d'épargne-pension en Belgique, présentant une structure à compartiments multiples avec une responsabilité séparée entre les compartiments et géré par ING Solutions Investment Management S.A., société de gestion de droit luxembourgeoise et distribuée par ING Belgique S.A.
Objectifs *
► Objectif d'investissement:
Le Compartiment investit dans un portefeuille mixte d’actions, d’obligations et instruments du marché monetaire et liquidités essentiellement libellés en euro et conformément à la législation applicable aux fonds d’investissement et à la législation en matière de fiscalité des fonds d’épargne-pension.
► Politique d'investissement:
Le Compartiment investit dans différentes catégories d’actifs, de pays et de secteurs. Il est géré activement afin de pouvoir réagir en temps opportun aux évolutions des conditions de marché. Il s’appuie pour ce faire sur des analyses fondamentales et comportementales, sans fournir de garantie sur le rendement. Dans une position neutre, la pondération est de 50% en obligations, instruments du marché monetaire mais aussi liquidités et de 50% en actions. Le gestionnaire peut toutefois décider en fonction des conditions de marché de modifier ces pondérations.
► Enjeux ESG:
Le Compartiment a pour vocation d'investir dans des entreprises et des institutions qui visent un développement responsable en respectant l'environnement, leurs rôle social et une bonne gouvernance (Article 8 SFDR). Pour de plus amples informations, veuillez-vous référer au Prospectus ainsi qu’au site internet https://www.ing-isim.lu/ESG.
► Indice de référence:
Le compartiment est géré activement. Le gestionnaire d’actifs sélectionne les investissements du fonds à sa discrétion et n’utilise aucun indice de référence.
► Heure de négociation et heure limite:
Les investisseurs peuvent demander le remboursement de leurs parts sur une base quotidienne, conformément à la rubrique concernée du prospectus du Fonds.
► Politique de distribution:
Les parts de capitalisation ne distribuent pas de dividendes. Tous les revenus sont réinvestis.
► Devise:
EUR
► Informations complémentaires:
Dépositaire: Belfius Banque Belgique S.A., Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles.
Le dernier prospectus et les documents réglementaires périodiques les plus récents, de même que toutes les autres informations pratiques, sont disponibles gratuitement en français et en néerlandais auprès de la Société de gestion, ING Solutions Investment Management S.A., 26, Place de la Gare, L-1616 Luxembourg ou sur le site Internet https://www.ing-isim.lu. La valeur nette d’inventaire est disponible sur simple demande auprès de la Société de gestion.
► Investisseurs de détail visés:
Ce produit convient aux investisseurs prêts à accepter le risque de perte totale du capital investi et ayant un horizon d’investissement d’environ 5 ans. Il s’adresse aux investisseurs n’ayant pas un niveau de connaissance et d’expérience minimum requis des marchés financiers. Ce produit peut être utilisé, à la fois comme placement principal mais également comme partie d’un portefeuille diversifié.
*Il s’agit des objectifs mentionnés dans le document d’informations clés. Le capital et/ou le rendement n’est (ne sont) pas garanti(s) ou protégé(s).
L'investissement promu concerne l'acquisition de parts ou d'actions d'un fonds et non d'un sous-jacent.
Rien ne garantit que l’objectif d’investissement sera atteint ni qu’il le sera pendant la période de détention recommandée, et il existe un risque de perte du capital investi.
De plus amples informations sur les sujets susmentionnés et des explications sur certains des termes utilisés dans le présent document sont disponibles dans le prospectus du Fonds et dans les Informations supplémentaires du Compartiment
Portefeuille*
- Composition
- Allocation d'Actifs
**Il est possible que les OPC sous-jacents du portefeuille ne soient pas enregistrés en Belgique. Veuillez consulter un conseiller en placement à cet effet.
*Données au 31/03/2024 (mise à jour sur base trimestrielle)
Source: ING Solutions Investment Management S.A.
Performances
- Evolution de la Valeur Nette d'Inventaire (VNI)
- Performance nette de coûts
**La VNI avant le 1er Novembre 2022 a été obtenue lorsque le fonds avait des caractéristiques différentes.
Les rendements obtenus avant le 1er Novembre 2022 ont été obtenus lorsque le Fonds avait des caractéristiques différentes.
** Year to Date, performance nette depuis le 1er Janvier.
*** La classe d’action a été lancée en 02/1987.
*Données au 31/03/2024 (mise à jour sur base trimestrielle).
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Source: ING Solutions Investment Management S.A.
Et ESG dans tout ça ... *
Le Fonds promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales, telles que décrites dans l’article 8 du Règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), en définissant pour l’ensemble (100%) du portefeuille
la matérialité des risques et opportunités environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) et intègre les informations sur les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance pour ses investissements conformément à l’approche d’intégration des facteurs ESG du Fonds.
L’intégration des facteurs ESG stipule que les facteurs E, S et G doivent être pris en compte et évalués de manière manifeste et cohérente dans les décisions d’investissement, et qu’ils sont documentés de manière systématique. Le Fonds applique les «Principes d’investissement responsable – Approche pension » d’ING Solutions Investment Management S.A., publiées sur le site https://www.ing-isim.lu/ESG.
Conformément à cette politique, le Fonds applique des critères de restriction aux émetteurs qui sont impliqués dans des activités telles que - sans que cette liste soit exhaustive – le développement, la production, l’entretien ou le négoce d’armes controversées, la fabrication de produits liés au tabac, l’extraction de charbon pour la production d’électricité et l’extraction du pétrole des sables bitumineux, tels que décrits dans la politique susmentionnée.
Star Fund Balanced a obtenu le label Towards Sustainability. Il s'agit d'un label délivré par l´Agence centrale de labellisation, association sans but lucratif de droit belge. Star Fund Balanced a pour vocation d'investir dans des entreprises et dans des institutions qui visent un développement responsable en respectant l'environnement, leur rôle social et une bonne gouvernance.
Cette norme définit un certain nombre d’exigences minimales auxquelles les produits financiers durables doivent répondre, tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’informations à propos du label sur www.towardssustainability.be/fr/la-norme-de-qualité.
Ce label est valable pour une durée limitée et est sujet à une réévaluation. Par ailleurs, son obtention par le compartiment ne signifie ni que celui-ci réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences des futures règles nationales ou européennes. Pour plus d’informations à ce sujet, voyez le site www.fsma.be/fr/finance-durable.
*La décision d’investir dans Star Fund Balanced doit tenir compte de toutes les caractéristiques et de tous les objectifs du fond.
Politique de distribution
Le Fonds n'a pas vocation à verser de dividende. Les bénéfices seront intégralement réinvestis.
Coûts, taxes et fiscalité
Coûts
Coûts ponctuels à l’entrée ou à la sortie
- Coûts d'entrée: maximum 3,00%
- Coûts de sortie: néant
Le pourcentage indiqué est le maximum pouvant être prélevé sur votre capital. L’investisseur peut obtenir de son conseiller financier ou de son distributeur le montant effectif des coûts d’entrée et de sortie.
Coûts récurrents prélevés chaque année
- Frais de gestion et autres frais administratifs et d’exploitation: 1,26% de la valeur de votre investissement par an.
Cette estimation se base sur les coûts réels au cours de l’année dernière.
- Coûts de transaction : 0,12 % de la valeur de votre investissement par an.
Il s’agit d’une estimation des coûts encourus lorsque nous achetons et vendons les investissements sous-jacents au produit. Le montant réel varie en fonction de la quantité que nous achetons et vendons.
Pour plus d'information sur les couts récurrents, veuillez consulter le KID disponible sous la section "Documents".
Coûts accessoires prélevés sous certaines conditions
- Commissions liées aux résultats: néant
Taxes
Le Fonds bénéficie d'une exemption de précompte belge à la source sur les intérets et dividendes percus
Le Fonds, étant un Fonds d’épargne-pension, celui-ci n’est pas visé par l’art. 19bis du Code des impôts sur les revenus qui prévoit un prélèvement de précompte mobilier sur la composante intérêt de la plus-value réalisée lors de transactions sur des parts d’OPC de type capitalisation qui investissent pour plus de 10% ou 25% (selon la date d’acquisition de telles parts) en créances.
Taux d'imposition
Le taux d’imposition à appliquer dépend du moment et des circonstances du remboursement du capital constitué par les versements de l’investisseur dans le Fonds dans le cadre de l’épargne-pension. Pour plus d'information sur le taux d'imposition, merci de vous référer à la section 6. Régime fiscal du Prospectus.
Fiscalité
Réduction d’impôts
Un placement dans ce Fonds entre en considération pour une réduction d’impôt pour épargne-pension selon les modalités du CIR92, tel que décrit ci-dessous, sous réserve de modifications de la réglementation fiscale.
- À qui s’applique la réduction d’impôt ?
Le participant dans ce Fonds, qui est considéré, pour l’application des impôts sur les revenus belges, comme un « habitant du royaume » ou qui est un résident d’un Etat membre de l’Espace Economique Européen, peut entrer en considération pour la réduction d’impôt.
Les résidents d’un autre Etat membre de l’Espace Economique Européen peuvent en règle générale uniquement bénéficier d’une réduction d’impôt pour épargne-pension si leurs revenus professionnels imposables en Belgique sont supérieurs à 75% de l’ensemble des revenus professionnels recueillis en Belgique et à l’étranger. Le participant doit être âgé d’au moins 18 ans et d’au maximum 64 ans l’année d’ouverture du compte. Le compte doit en outre avoir une durée minimale de 10 ans.
- Quel montant entre en considération pour la réduction?
Le montant pris en considération pour la réduction est limité à un montant d’achat maximal par contribuable.
Le montant de base qui entre en compte pour une réduction d’impôts (personnes physiques) est limité à maximum EUR 1020 par an (indexé annuellement).
Cependant, depuis l’exercice d’imposition 2024, il est possible d’opter pour un plafond plus élevé. Les contribuables qui ont expressément opté pour le plafond plus élevé, peuvent effectuer un versement jusqu’à un montant maximum de EUR 1310 (indexé annuellement).
- Quel est le pourcentage de la réduction?
Une réduction d’impôt atteignant soit 30% pour un versement maximum de EUR 1020 par an (indexé annuellement), soit 25% pour un versement maximum de EUR 1310 (indexé annuellement) du montant investi est accordée chaque année au cours de laquelle un versement a été effectué.
Remboursement du capital
Le taux d’imposition à appliquer dépend du moment et des circonstances du remboursement du capital constitué par les versements de l’investisseur dans le Fonds dans le cadre de l’épargnepension.
En cas de décès le taux d’imposition s’élève, en principe, à 8% mais est diminué du montant de la perception anticipée.
En cas de remboursement avant l’âge de 60 ans, l’imposition s’effectue à l’impôt des personnes physiques (ou à l’impôt des non-résidents) et un précompte professionnel est retenu.
Si l’ayant droit a atteint l’âge de 60 ans ou plus et que le compte a été ouvert avant l’âge de 55 ans, le capital remboursé sera imposé distinctement à l’impôt sur les revenus (+ additionnels communaux).
Pour une description plus détaillée des cas possibles de remboursement du capital et du régime fiscal qui s’y rapporte, veuillez consulter le Prospectus, chapitre III paragraphe 6. Régime fiscal.
Afin de limiter le risque de liquidité et de protéger tous les investisseurs existants contre les coûts engendrés par les souscriptions et les rachats, le Fonds a adopté, pour l’ensemble de ses compartiments, un mécanisme de protection appelé « Swing Pricing ». Ce mécanisme a pour objectif de réduire l’impact négatif (sur la VNI) des entrées et sorties de capitaux en ajustant automatiquement la VNI à la hausse ou à la baisse selon un pourcentage prédéterminé de 3 % maximum (le « Swing Factor ») lorsque ces flux nets dépassent les niveaux prédéfinis (le(s) « seuil(s) »).
Vos avantages
Fiscalement avantageux*
Dans le but d'encourager les Belges à épargner en vue de leur retraite, l'Etat belge a mis en place certains avantages fiscaux pour les investisseurs de Fonds d'épargne-pension approuvés. Star Fund Balanced dispose du statut de Fonds d'épargne-pension conformement à l’article 145/11 CIR92 afin que les participants puissent bénéficier de ces avantages fiscaux.
Gestion globale du risque
En périodes de turbulences, il est important de pouvoir compter sur une gestion des risques sophistiquée et complète. Cela se traduit par une diversification suffisante du portefeuille et un suivi continu du portefeuille. De ce fait, les cours fluctuent moins et représentent donc un risque mieux géré.
* Pour plus d'informations sur les aspects fiscaux, veuillez consulter la section fiscalité, le Prospectus ou votre fiscaliste directement.
Risques
Indicateur de risque
L'indicateur synthétique de risque permet d'apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d'autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité de notre part de vous payer.
Nous avons classé ce produit dans la classe de risque 3 sur 7, qui est une classe de risque entre basse et moyenne. Autrement dit, les pertes potentielles liées aux futurs résultats du produit se situent à un niveau entre faible et moyen et, si la situation venait à se détériorer sur les marchés, il est peu probable que la capacité à vous payer en soit affectée.
Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement.
Veuillez consulter le prospectus du Fonds pour obtenir une liste complète des risques susceptibles d'affecter la valeur globale du Fonds.
La catégorie la plus faible ne signifie pas « sans risque ».
Le capital investi initialement n’est pas garanti.
Pour plus d'information sur le profil de risque, veuillez consultez le Prospectus ou le KID disponibles sous section "Documents".
... Outre les risques pris en compte dans le SRI, il faut également tenir compte ...
Risque de crédit
Risque de défaillance d'un émetteur ou d'une contrepartie. Il est considéré comme moyen.
Risque de rendement
Le Risque de rendement est fortement lié au risque du marché Il est considéré comme élevé.
Risque de change
Risque que la valeur de l’investissement soit affectée par des variations des taux de change. Il est considéré comme moyen.
Risque d'inflation
Risque de diminution de la valeur réelle des actifs en portefeuille des organismes de placement collectif. Il est considéré comme moyen.
Risque de concentration
Risque lié à une grande concentration des investissements dans certains actifs ou sur certains marchés. Il est considéré comme moyen.
Documents
Vous trouverez ici toute une série de documents qui vous donneront un maximum d'informations et de détails sur le fonds.
Documents commerciaux
Document d'Informations Clés (KID)
| Classe d'actions | Code ISIN | Langue(s) |
|---|
Informations importantes
Dépositaire : Belfius Banque Belgique S.A., Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles.
Informations complémentaires : le fonds d'épargne-pension Star Fund est constitué sous la forme d’un fonds commun de placement (FCP) de droit belge qui remplit les conditions de la Directive 2009/65/CE et géré conformément à cette même Directive par la société de gestion, ING Solutions Investment Management S.A. Les informations suivantes sont disponibles gratuitement sur les sites Internet www.ing.be et www.ing-isim.lu : le prospectus, le document d’informations clés, les rapports annuels et les rapports semestriels. Des exemplaires sur papier peuvent être obtenus gratuitement, en français et en néerlandais, auprès des établissements qui fournissent le service financier. Le service financier apporté au FCP est fourni par ING Belgium S.A. Le prospectus et le KID doivent être lus avant de prendre une décision d’investissement. La valeur nette d’inventaire est disponible sur simple demande auprès de la Société de gestion. Elle est également disponible auprès des établissements qui fournissent le service financier. Des informations sur les paiements, les participants, les rachats ou les remboursements de parts et des informations sur le FCP, sont disponibles au public auprès des bureaux des établissements qui fournissent les services financiers.
Politique de rémunération : la version actualisée en anglais de la politique de rémunération d’ING Solutions Investment Management S.A. est jointe au prospectus et peut être consultée sur le site Internet https://www.ing-isim.lu/policies.
Fiscalité : le droit fiscal en Belgique, l’État membre dans lequel le Fonds a été créé, peut affecter le statut fiscal personnel des investisseurs. Le traitement fiscal est fondé sur les situations individuelles et est susceptible de changer à l’avenir. Les investisseurs sont invités à consulter leur conseiller fiscal pour obtenir de plus amples informations à ce sujet. Informations légales : ING Solutions Investment Management S.A. peut uniquement être tenu responsable des déclarations contenues dans le présent document qui seraient trompeuses, inexactes ou en contradiction avec les parties correspondantes du prospectus du FCP. Toutes les informations fondamentales à la compréhension par l’investisseur des éléments de l’investissement sont incluses dans le présent document. Ce document est spécifique au compartiment et au type de parts du compartiment mentionné au début de ce document.
Informations légales : le rapport annuel (semestriel) est préparé par le Fonds pour l’ensemble des compartiments. ING Solutions Investment Management S.A. est agréée dans le Grand-duché du Luxembourg par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Le résumé des droits des investisseurs est disponible en anglais, français, néerlandais et allemand à l’adresse suivante : https://www.ing-isim.lu/policies.
Réclamations : pour toute réclamation, veuillez contacter ING Solutions Investment Management à l’adresse suivante : compliance@ing-isim.lu ou OMBUDSFIN, North Gate II, 8 Box 2, Boulevard du Roi Albert II, B-1000 Bruxelles, ombudsman@ombudsfin.be.