We gebruiken cookies om uw ervaring te verbeteren. Als u van onze diensten gebruik blijft maken, nemen wij aan dat u akkoord gaat met het gebruik van dergelijke cookies. Meer informatie vindt u in het cookiebeleid van ING Luxembourg, dat ook voor ons geldt.
Marketing communicatie
Star Fund Balanced
Over het fonds
Star Fund Balanced is een compartiment van het Gemeenschappelijk Beleggingsfonds (‘GBF’) naar Belgisch recht en de wetgeving inzake de fiscaliteit van pensioenspaarfondsen in België, met een structuur met meerdere compartimenten met gescheiden aansprakelijkheid tussen de compartimenten en beheerd door ING Solutions Investment Management S.A.
Doelstellingen*
► Beleggingsdoel :
Het compartiment belegt in een gemengde portefeuille van aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten en liquide middelen, hoofdzakelijk in euro en in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op beleggingsfondsen en de wetgeving inzake de fiscaliteit van pensioenspaarfondsen.
► Beleggingsbeleid:
Het compartiment belegt in verschillende activaklassen, landen en sectoren. Het wordt actief beheerd om tijdig te kunnen reageren op veranderende marktomstandigheden. Het doet dit door middel van fundamentele en gedragsanalyse, zonder een rendementsgarantie te geven. Bij een neutrale positionering is de weging 50% obligaties en geldmarktinstrumenten, maar ook liquide middelen, en 50% in aandelen.
De beheerder kan onder invloed van de marktomstandigheden evenwel besluiten om deze wegingen te wijzigen.
► ESG-overwegingen:
Het compartiment heeft tot doel te beleggen in ondernemingen en instellingen die streven naar een verantwoorde ontwikkeling met respect voor het milieu, hun sociale rol en deugdelijk bestuur (Artikel 8 SFDR). Meer informatie is te vinden in het Prospectus en op https://www.ing-isim.lu/ESG.
► Benchmark:
Het compartiment wordt actief beheerd. De vermogensbeheerder selecteert de fondsbeleggingen naar eigen goeddunken en hanteert geen benchmark.
► Handels- en sluitingstijd:
Beleggers kunnen dagelijks om de inkoop van hun rechten van deelneming verzoeken in overeenstemming met de desbetreffende rubriek van het prospectus van het Fonds.
► Distributiebeleid:
Kapitalisatieaandelen keren geen dividend uit. Alle inkomsten worden herbelegd.
► Aanvullende informatie:
Bewaarder: Belfius Bank België nv, Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel.
Het meest recente prospectus en periodieke reglementaire documenten opgesteld voor de gehele Fonds zijn kosteloos verkrijgbaar in het Frans en het Nederlands bij de beheermaatschappij ING Solutions Investment Management S.A., 26, Place de la Gare, L-1616 Luxemburg, of op de website https://www.ing-isim.lu. De netto-inventariswaarde is op eenvoudig verzoek verkrijgbaar bij de beheermaatschappij. Beleggers kunnen hun aandelen van elke klasse van een compartiment van het Fonds omzetten in aandelen van een andere klasse van dat compartiment, of een andere, onder bepaalde in het prospectus beschreven voorwaarden.
► Retailbeleggersdoelgroep:
Dit fonds is bedoeld voor Belgische residenten retailbeleggers.
Dit product is geschikt voor beleggers die bereid zijn het risico van een totaal verlies van het geïnvesteerde kapitaal te accepteren en een beleggingshorizon van ongeveer 5 jaar hebben. Het is gericht op beleggers die niet over de vereiste minimale kennis van en ervaring met financiële markten beschikken. Dit product kan worden gebruikt als hoofdbelegging en als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille.
*Het beleggingsbeleid werd integraal overgenomen uit het Essentiële-informatiedocument (KID). Het kapitaal en/of het rendement word(t)(en) niet gewaarborgd of beschermd.
De gepromote belegging heeft betrekking op de aankoop van rechten van deelneming of aandelen in een fonds en niet op de aankoop van de onderliggende activa.
Er wordt geen garantie gegeven dat het beleggingsdoel zal worden bereikt, al dan niet binnen de aanbevolen aanhoudperiode, en het belegde kapitaal kan worden verloren.
Meer informatie over de bovenvermelde onderwerpen alsook toelichting bij sommige termen die in op deze website worden gebruikt, zijn te vinden in het prospectus van het Fonds.
Portfolio*
- Samenstelling
- Asset allocatie
** De mogelijkheid bestaat dat de onderliggende ICB's in portefeuille niet zijn ingeschreven in België. Gelieve hiervoor een beleggingsadviseur te raadplegen.
*Gegevens per 31/12/2023 (update op kwartaalbasis)
Bron: ING Solutions Investment Management S.A.
Rendement exclusief kosten en taksen* (%)
- Evolutie van de netto-inventariswaarde (NIW)
- Actuarieel rendement
**De NIW voor 1 november 2022 is behaald toen het fonds andere kenmerken had.
De resultaten voor 1 november 2022 zijn behaald toen het fonds andere kenmerken had
** Year to Date, gecumuleerd rendement sinds 1 januari.
*** De aandelenklasse is gelanceerd in 02/1987.
*Gegevens per 31/12/2023. (update op kwartaalbasis)
In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Bron: ING Solutions Investment Management S.A.
Hoe zit het met ESG?
Het Fonds promoot ecologische en/of sociale kenmerken, zoals beschreven in artikel 8 van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), door voor de volledige portefeuille (100%) de materialiteit van risico’s en kansen op ecologisch, sociaal en governancegebied (ESG) te bepalen en integreert de informatie over ecologische, sociale en governancefactoren voor zijn beleggingen op basis van de ESG-integratiebenadering van het Fonds.
ESG-integratie bepaalt dat E-, S- en G-factoren aantoonbaar en consistent moeten worden meegenomen en beoordeeld in de beleggingsbeslissingen, en dat deze op een systematische manier moeten worden gedocumenteerd. Het fonds past de ‘Richtlijnen voor verantwoord beleggen - Pensioenbeleggen’ van ING Solutions Investment Management S.A. toe, , zoals gepubliceerd op: https://www.ing-isim.lu/webisim/content/dam/isim/pdf/communication/governance-policies/sustainability/Responsible_investment_guidelines_NL_Pension.pdf
In overeenstemming met dit beleid past het Fonds beperkingscriteria toe op uitgevende instellingen die betrokken zijn bij bepaalde activiteiten, waaronder, maar niet beperkt tot, de ontwikkeling, de productie, het onderhoud van of de handel in omstreden wapens, de productie van tabaksproducten, de winning van steenkool voor elektriciteitsopwekking en de winning van olie uit oliezanden, zoals omschreven in voornoemd beleid.
Star Fund Balanced heeft het Towards Sustainability label toegekend gekregen. Het label wordt beheerd door het Centraal Labeling Agentschap, een vereniging zonder winstoogmerk naar Belgisch recht. Het compartiment heeft tot doel te beleggen in ondernemingen en instellingen die streven naar een verantwoorde ontwikkeling met respect voor het milieu, hun sociale rol en deugdelijk bestuur.
Deze norm definieert een aantal minimumeisen waaraan duurzame financiële producten moeten voldoen, zowel wat betreft de portefeuille als het beleggingsproces. Voor meer informatie over het label, gelieve https://www.towardssustainability.be/nl/de-kwaliteitsnorm te raadplegen.
Het label is geldig voor gelimiteerde periode en is onderhevig aan een herbeoordeling. De toekenning van dit label aan het compartiment betekent niet dat het compartiment beantwoordt aan uw eigen doelstellingen inzake duurzaamheid of dat het label voldoet aan de vereisten van toekomstige nationale of Europese regels. Voor meer informatie gelieve https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering te raadplegen.
*Bij de beslissing om in het aangeboden beleggingsproduct te beleggen moeten alle kenmerken en doelstellingen van het aangeboden beleggingsproduct in aanmerking worden genomen
Dividenden
Het fonds streeft er niet naar om dividenden uit te keren, maar zal alle inkomsten opnieuw beleggen.
Kosten en taksen
Kosten
Eenmalige kosten die vóór of na uw belegging worden aangerekend:
- Instapkosten: 3%
- Uitstapkosten: geen
Het vermelde percentage is het maximum dat van uw geld zou kunnen worden afgehouden. De belegger kan bij zijn adviseur of distributeur informeren naar het reële bedrag van de instap- en uitstapvergoedingen.
Kosten die in de loop van één jaar aan het compartiment worden onttrokken:
- Beheerskosten en andere administratie-of exploitatiekosten: 1,26% van de waarde van uw belegging per jaar.
Dit is een schatting op basis van de feitelijke kosten van het afgelopen jaar.
- Transactiekosten: 0,12 % van de waarde van uw belegging per jaar.
Dit is een schatting van de kosten die ontstaan wanneer we de onderliggende beleggingen voor het product kopen en verkopen. Het feitelijke bedrag zal variëren naargelang hoeveel we kopen en verkopen.
Voor meer informatie met betrekking tot de lopende kosten, gelieve het Essentiële-informatiedocument te raadplegen beschikbaar in de "Documenten" .
Kosten die onder bepaalde specifieke voorwaarden aan het compartiment worden onttrokken:
- Prestatievergoeding : geen
Taksen
Taksen
Het Fonds geniet een vrijstelling van Belgische bronheffingen op ontvangen dividenden en interesten.
Aangezien het Fonds een pensioenspaarfonds is, valt het niet onder artikel 19bis van het Wetboek van de inkomstenbelastingen, dat voorziet in een roerende voorheffing op de rentecomponent van de gerealiseerde meerwaarde bij transacties met rechten van deelneming van icb’s van het kapitalisatietype die voor meer dan 10% of 25% (afhankelijk van de datum van aankoop van deze rechten van deelneming) in schuldvorderingen beleggen.
Belastingregeling
Het toe te passen belastingtarief is afhankelijk van het ogenblik en de omstandigheden van de uitkering van het kapitaal, dat gevormd is door de stortingen van de belegger in het Fonds in het kader van het pensioensparen. Voor meer informatie betreffende de belastingregeling gelieve het prospectus te raadplegen onder hoofdstuk III, paragraaf 6.
Fiscale aspecten
Belastingvermindering
Een belegging in dit Fonds komt in aanmerking voor belastingvermindering voor pensioensparen, volgens de voorwaarden van het WIB 92, zoals hierna beschreven, onder voorbehoud van wijzigingen aan de fiscale regelgeving.
Voor wie geldt de belastingvermindering?
De deelnemer in dit fonds, die voor de toepassing van de Belgische inkomstenbelasting beschouwd wordt als een ‘inwoner van het Koninkrijk’ of die inwoner is van een lidstaat van de Europese Economische Ruimte, kan in aanmerking komen voor de belastingvermindering.
Inwoners van een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte kunnen in het algemeen alleen een belastingvermindering voor pensioensparen genieten als hun belastbare beroepsinkomsten in België hoger zijn dan 75% van de totale beroepsinkomsten die in België en in het buitenland worden verdiend. De deelnemer moet ten minste 18 jaar en ten hoogste 64 jaar oud zijn in het jaar waarin de rekening wordt geopend. De rekening moet bovendien een looptijd hebben van minstens 10 jaar.
Welk bedrag komt voor belastingvermindering in aanmerking?
Het bedrag dat voor de vermindering in aanmerking komt, is beperkt tot een maximaal aankoopbedrag per belastingplichtige.
Het basisbedrag dat voor een belastingvermindering in aanmerking komt (natuurlijke personen) is beperkt tot maximaal 990 euro per jaar (jaarlijks geïndexeerd).
Vanaf het belastingjaar 2023 (inkomstenjaar 2022) is het mogelijk om te kiezen voor een hoger maximumbedrag. Belastingplichtigen die uitdrukkelijk voor het hogere maximumbedrag hebben gekozen, kunnen een storting doen tot maximaal 1270 euro (jaarlijks geïndexeerd).
Hoeveel bedraagt de belastingvermindering?
Voor elk jaar waarin een storting wordt uitgevoerd, wordt een belastingvermindering toegekend van 30% van het belegde bedrag voor een maximale storting van 990 euro per jaar (jaarlijks geïndexeerd) of van 25% van het belegde bedrag voor een maximale storting van 1270 euro (jaarlijks geïndexeerd).
Uitkering van het kapitaal
Het toe te passen belastingtarief is afhankelijk van het ogenblik en de omstandigheden van de uitkering van het kapitaal, dat gevormd is door de stortingen van de belegger in het Fonds in het kader van het pensioensparen.
In geval van overlijden bedraagt de aanslagvoet in principe 8%, maar wordt verminderd met het bedrag van de anticipatieve heffing.
In geval van uitkering vóór de leeftijd van 60 jaar gebeurt de belastingheffing in de personenbelasting (of de belasting voor niet-inwoners) en wordt bedrijfsvoorheffing ingehouden.
Indien de rechthebbende 60 jaar of ouder is én de rekening geopend werd vóór de leeftijd van 55 jaar, wordt het uitgekeerde kapitaal afzonderlijk belast in de inkomstenbelasting (+ gemeentelijke opcentiemen).
Voor meer informatie betreffende de mogelijke scenario's bij de uitkering van het kapitaal, en het daarmee samenhangende belastingregime, gelieve het prospectus te raadplegen onder hoofdstuk III, paragraaf 6.
Om het liquiditeitsrisico te beperken en alle bestaande beleggers te beschermen tegen de onkosten voor inschrijvingen en terugbetalingen, heeft het fonds voor al haar compartimenten een beveiligingsmechanisme ingevoerd met de naam “Swing Pricing”. Swing Pricing heeft als doel de negatieve impact (op de NIW) te verzachten als gevolg van inkomende en uitgaande geldstromen door automatisch de NIW naar boven of naar onder aan te passen op basis van een vooraf vastgelegd percentage van maximaal 3% (de “Swing Factor”) wanneer die inkomende en uitgaande geldstromen netto de vooraf vastgelegde niveaus (de “drempels”) overschrijden.
Uw voordelen
Fiscaal voordeel*
Om de Belgen aan te moedigen voor hun pensioen te sparen, heeft de Belgische regering bepaalde belastingvoordelen ingevoerd voor beleggers in erkende pensioenspaarfondsen. Star Fund Balanced heeft het statuut van pensioenspaarfonds overeenkomstig artikel 145/11 CIR92 zodat de deelnemers van deze fiscale voordelen kunnen genieten.
Globaal risicobeheer
In woelige periodes is het belangrijk te kunnen rekenen op een geperfectioneerd en compleet risicobeheer. Dat vertaalt zich in een voldoende diversifiëring en een continue follow-up van de portefeuille. Daardoor schommelen de koersen minder en wordt het risico dus beter beheerd.
* Voor meer informatie betreffende de fiscale aspecten, gelieve de sectie 'fiscale aspecten', het prospectus of uw belastingadviseur te raadplegen.
Risico's
Riscodinicator
De samenvattende risico-indicator is richtinggevend voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor de betaling is.
We hebben dit product ingedeeld in klasse 3 uit 7, dat is een middelgroot-lage risicoklasse. Dat betekent dat de potentiële verliezen op toekomstige prestaties worden geschat als middelgroot-laag, en dat de kans dat wij u niet kunnen betalen wegens een slechte markt klein is.
Omdat dit product niet is beschermd tegen toekomstige marktprestaties, kunt u uw belegging geheel of gedeeltelijk verliezen.
De volledige lijst met risico’s die de totale waarde van het fonds kunnen beïnvloeden vindt u in het prospectus.
De laagste risicocategorie betekent niet 'risicoloos'.
Het aanvankelijk belegde kapitaal is niet gewaarborgd.
Voor meer informatie met betrekking tot het risico-en opbrengstprofiel, gelieve het Prospectus en het Essentiële-informatiedocument te raadplegen beschikbaar in de "Documenten".
... maar u dient ook rekening te houden met …
Kredietrisico
Het risico dat een uitgevende instelling of tegenpartij in gebreke blijft. Het wordt als medium beschouwd.
Rendementsrisico
Hangt nauw samen met het marktrisico.. Het wordt als hoog beschouwd.
Wisselkoersrisico
Het risico dat de waarde van een belegging beïnvloed wordt door wisselkoersschommelingen. Het wordt als medium beschouwd.
Inflatierisico
Vooral ingeval van financiële markten van kleine omvang is er een risico dat de instelling voor collectieve belegging geen grote activavolumes kan verkopen binnen een redelijke termijn, wegens een gebrek aan kopers voor deze activa.
Concentratierisico
Het risico dat verband houdt met een grote concentratie van de beleggingen in bepaalde activa of op bepaalde markten. Het wordt als medium beschouwd.
Documenten
Hier vindt u een hele reeks documenten waarin u zo veel mogelijk informatie en details krijgt over het fonds.
Commerciële documenten
Essentiële-informatiedocument (KID)
| Aandelenklasse | ISIN code | Taal |
|---|
Heeft u vragen?
Praktische Informatie
Bewaarder: Belfius Bank N.V., Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel.
Aanvullende informatie: Het pensioenspaarfonds Star Fund is een gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) naar Belgisch recht dat voldoet aan de voorwaarden van Richtlijn 2009/65/EG en dat overeenkomstig deze richtlijn wordt beheerd door de beheervennootschap, ING Solutions Investment Management S.A. Volgende informatie is kosteloos beschikbaar op www.ing.be en www.ing-isim.lu: het prospectus, het Essentiële-informatiedocument, de jaar- en halfjaarverslagen. Gedrukte exemplaren kunnen kosteloos in het Frans en in het Nederlands worden verkregen bij de instellingen die de financiële dienst verlenen. De financiële dienst van het GBF wordt verleend door ING België N.V. Het prospectus en het Essentiële-informatiedocument dienen te worden gelezen alvorens een beleggingsbeslissing te nemen. De netto-inventariswaarde is op verzoek verkrijgbaar bij de Beheervennootschap. Zij is ook verkrijgbaar bij de instellingen die de financiële dienst verlenen. Informatie over betalingen, deelnemers, aankoop of verkoop van rechten van deelneming en informatie over het GBF is voor het publiek beschikbaar in de kantoren van de instellingen die de financiële dienst verlenen.
Beloningsbeleid: de actuele Engelse versie van het beloningsbeleid van ING Solutions Investment Management S.A. is bij het prospectus gevoegd en kan worden geraadpleegd op https://www.ing-isim.lu/policies.
Fiscaliteit: de belastingwetgeving in België, de lidstaat waar het Fonds is opgericht, kan van invloed zijn op de persoonlijke fiscale situatie van beleggers. De fiscale behandeling is gebaseerd op individuele situaties en kan in de toekomst veranderen. Beleggers dienen hun belastingconsulent te raadplegen voor meer informatie over dit onderwerp.
Juridische informatie: ING Solutions Investment Management S.A. kan enkel aansprakelijk worden gesteld op grond van een in dit document opgenomen verklaring die misleidend, incorrect of niet in overeenstemming met de desbetreffende delen van het prospectus van het GBF is. Alle essentiële informatie die de belegger nodig heeft voor een goed begrip van de beleggingsaspecten is opgenomen in dit document. Dit document is specifiek voor het compartiment en het soort rechten van deelneming in het compartiment die aan het begin van dit document vermeld staan. De passiva en activa van elk compartiment zijn gescheiden. Het jaarverslag (halfjaarverslag) wordt door het Fonds opgesteld voor alle compartimenten.
Aan ING Solutions Investment Management S.A. is in het Groothertogdom Luxemburg vergunning verleend door de CSSF. De rechten van de investeerders zijn beschikbaar in het Engels, Frans, Nederlands en Duits op: https:// www.ing-isim.lu/policies Klachten: Voor klachten kan u steeds contact opnemen met ING Solutions Investment Management N.V. via het volgend e-mail adres: compliance@ing-isim.lu of via OMBUDSFIN, North Gate II, Koning Albert II-laan 8, B-1000 Brussel, ombudsman@ombudsfin.be. Gaëtan De Weerdt, ING Solutions Investment Management N.V., 26, Place de la Gare, L-1616 Luxemburg, www.ing-isim.lu.